Elnök úr, ha az egyszerű halandó pénzügyi szakemberrel találkozik, az alacsony betéti kamatok láttán bizonyára megkérdi, takarékoskodjunk-e vagy ne takarékoskodjunk? Mit tanácsol?
– A kamatok valóban alacsonyak a bankokban, de a másik oldalon azt is látnunk kell, hogy az utóbbi időben a korona lényegesen erősebb lett az euróval és a dollárral szemben. Persze megkérdezhetné a laikus, miért jó nekem a korona erősödése, amikor én itthon és nem külföldön vásárolok!? A válasz egyszerű, a korona erősödése az importált áruk, például a gépkocsik és a híradástechnikai cikkek árában is nagyon markánsan megmutatkozik. Gondot esetleg az itthon előállított termékek külföldi értékesítése okozhat. Viszont az átlagot tekintve a korona vásárlóereje, tehát értéke növekszik, s az emberek egyre jobban élnek.
A korona erősödése ugyanakkor korlátozza az ország külföldi versenyképességét...
– Ez egy bonyolultabb kérdés, ugyanis nemcsak exportáló, hanem importáló cégek is vannak. Valóban nem mindegy, hogy külföldre vitt termékeinkért mennyit kapunk, illetve a behozottakért mennyit kell fizetnünk. A fontos az, hogy a hazai termékeket még el tudjuk adni külföldön, a külföldit pedig még meg tudjuk fizetni. Ha a korona továbbra is erősödni fog, jó lenne, ha ezt egészséges ütemben tenné, hogy az exportáló cégek se menjenek tönkre, ellenkezőleg, fel tudjanak készülni az kiéleződő versenyre. Ehhez csökkenteniük kell az alkalmazottak létszámát, ami nagyon sajnálatos, de nehezen megkerülhető feladat, szerkezetváltást kell végrehajtaniuk a termelésben, és egyéb költségcsökkentési lépéseket kell tenniük. A nemzeti bank is azért igyekszik kordában tartani a korona árfolyamát, hogy segítse az exportáló vállalatokat.
Mi lehet a kereskedelmi bankok szerepe ebben a helyzetben?
– Nekünk alkalmazkodnunk kell a piaci helyzethez. Elmondhatom, jól akkor éreznénk magunkat, ha a kamatokból sok nyereséget tudnánk inkasszálni, de hát ez az idő már Szlovákiában is elmúlt. A kamatmarge, vagyis a bevett és a kifizetett kamatok közötti haszonrés nagyon lecsökkent, a konkurencia pedig nagy. Ezért nekünk is sokkal hatékonyabban kell működnünk, meg kell gondolnunk, hol mennyit fektetünk be, s minden befektetésnél alaposan fontolóra kell vennünk a megtérülés lehetőségeit.
2003 elején úgy tervezték, hogy az OTP Banka 2-3 év múlva az ország öt legnagyobb bankjának egyike lesz. Így történt?
– A szlovákiai bankok között igen éles verseny bontakozott ki, ám vannak területek, ahol nagyon sikeresen helytálltunk. A jelzáloghitelek piacán például a harmadikok-negyedikek vagyunk. Akadnak olyan területek is, amelyekre, úgy látjuk, pillanatnyilag nem érdemes erőket és eszközöket koncentrálni. A lényeg talán nem is az, hogy hányadikak vagyunk, hanem hogy képesek vagyunk-e a hatékony működésre, tudunk-e kellő profitot generálni? Erre a kérdésre pedig a válaszunk egyértelmű igen. Tavaly több mint 82 millió korona nyereséget könyveltünk el, éspedig úgy, hogy még volt kapacitásunk bizonyos kockázati portfólió alá tartalékokat képezni.
Le a kalappal az előtt, amit elértek, de meg kell jegyeznem, a szlovákiai kereskedelmi bankok tavaly öszszesen 12 milliárd korona nyereséget mutattak ki. Ehhez képest mennyi a nyolcvan millió?
– Elég. A mi bankunk augusztus elsején lesz hároméves. Két év alatt sikerült felhoznunk egy abszolút vesztes pozícióból egy abszolút nyertes pozícióba. Ez nem akármilyen fegyvertény. És van más is. Az egykori Beruházási és Fejlesztési Bankot (IRB) annak idején nagybetétesek, állami bankok és állami biztosítók tartották életben. Ezeknek 11 milliárdot kellett visszafizetnünk. A törlesztés után új termékeinkkel sikerült új ügyfeleket megszólítanunk. Az ügyfelek száma azóta megduplázódott, ugyanígy a bank mérlegfőösszege.
Ez elismerésre késztető eredmény. Van bátorságuk még nagyobbat is tervbe
venni?
– Idei tervünk is ambiciózus. A nyereséget nem megduplázni, hanem két és
félszeresére akarjuk növelni. Ha sikerül, ez országos viszonylatban is érdekes
teljesítmény lesz.
Ötvenegy fiókintézettel kezdtek, s elképzeléseik szerint legalább 75–80-ra
lett volna szükség. Most mennyire közelítik meg az „ideális” hálózatot?
– Most 70 fiókunk van. Ebben a közel 20 egységnyi gyarapodásban volt
próbálkozás is, mennyire lesz sikeres a működésük a magyarlakta területeken és
Pozsonyban. Úgy gondoltuk, a magyarok kicsit büszkék is lehetnének arra, hogy az
OTP-ben vezetik a számlájukat, s biztatom is erre őket. Érezzék így. Az új
fiókok telepítésének voltak egyéb szempontjai is, például egy-egy nagyvállalat
kiszolgálása. Elmondhatom, portfóliónk ebben a tekintetben is nagyon sikeres.
Ugyanez érvényes az önkormányzatokra. Két és fél évvel ezelőtt 35 önkormányzati
számlát gondoztunk, a számuk most 450. És nem csak a déli országrész
OTP-fiókjaiban nyitották őket.
A szlovák sajtó is beszámolt róla, hogy Magyarországon az önkormányzatok
pénzét mintegy 80%-ban az OTP kezeli...
– A konkurencia nyomán ez is változó, de biztos, hogy piacvezetők vagyunk,
és anyavállalatunk tapasztalatai nekünk is sokat segítenek.
Ügyfeleik száma 2004-ben meghaladta a 156 ezret, ami 9400-zal több, mint
2003-ban. Most, amikor a bankok között szinte öldöklő a verseny, hogyan lehet
további ügyfeleket szerezni?
– Csakis kemény munkával és az ügyfél megbecsülésével. A feladat egyre
nehezebb. Ha valaki ma kap egy ajánlatot a banktól, felméri az értékét, és
aszerint reagál. Az ősszel volt egy akciónk, amely keretében azt igyekeztünk
elérni, hogy az ügyfélnek ne csak számlája legyen nálunk, hanem a teljes
fizetését is hozzánk küldesse, és számlája mellé néhány megbízást is adjon.
Igyekezetünk sikeresnek bizonyult, több mint hétezer ügyfél gondolta úgy, hogy
érdemes bennünket választania, illetve szolgáltatásainkat nagyobb mértékben
igénybe vennie. Nemrég új, nagy marketingkampányba kezdtünk, s ebben is vannak
figyelmet érdemlő, az ügyfeleket hozzánk vonzó értékek.
Volna egyszerűbb módja is a sikeres ügyfélszerzésnek: emelni a betéti
kamatokat és csökkenteni a szolgáltatási díjakat. Ez már nem járható út?
– Csak nagyon rövid távon. Különben a beígért túl magas kamatokkal már
Szlovákiában is voltak rossz tapasztalatai a lakosságnak, s biztosra veszem, nem
kívánja vissza azt az időszakot. Szerintem fontosabb a stabilitás, a
biztonságérzet és a szolgáltatás minősége. A biztonságnak, amit egy jó hírű,
hiteles bank nyújtani tud, ma nagy az értéke. A szolgáltatás pedig legyen
megfizethető, nem túl drága, de nem is túl olcsó. Mi a középszintet pályáztuk
meg, s ott is vagyunk.
Felfigyeltünk rá, alig múlik el hónap valamilyen OTP-újdonság nélkül.
Honnan az inspiráció? Az ügyfelek szükségletei motiválják a bankot, vagy az
anyavállalat fejleszt ügyesen, s önök átveszik a mintát?
– Egyfelől tapasztalt bankárok dolgoznak az OTP-ben. Úgy érzem, a bankot
irányító öt vezető nemzetközi szinten is bárhol megállná a helyét. Másfelől
részvényesünk, az OTP a tágabb európai régió viszonylatában is a legjobbak közé
tartozik. Természetesen figyelemmel követjük, mivel lepi meg a piacot, de az
ötletek összeházasításából már van OTP-OTPBS (Banka Slovensko) termékünk is. Úgy
gondolom, a nagyobb költséghatékonyság érdekében nem ártana uniformizálni az
OTP-rendszer bizonyos részeit, de annak is örülünk, ha a szlovákiai piac sajátos
feltételeinek megfelelően érvényesíteni tudjuk a magunk kreativitását.
Szakmabeli versenytársak is sikeresnek mondják az OTP Banka Slovensko
jelzáloghitel-szolgáltatását. Ha jól tudom, sorrendben nyolcadikként indultak
vele, s most mégis az élen járnak. Mitől lett kiváló ez a szolgáltatásuk?
– Most negyedikek vagyunk, de a harmadiknak kétszer akkora a fiókhálózata, mint
a miénk. Már az ügyfél is megtapasztalta, ha beindulunk egy akcióval, azt
felkészülten, alaposan tesszük. Magyarán: kemény munka van a siker mögött, és
valószínűleg nagyobb készség, mint a konkurenciánál. Sikeresek lehettünk azért
is, mert volt rés a piacon, és a kereslet növekedett. Úgy látom,
szolgáltatásaink minősége jobb a versenytársakénál.
Ma már nem mondhatjuk, hogy az OTP Banka csak egy hagyományos pénzintézet.
Van biztosítójuk és lízingtársaságuk is. Ezek mennyire váltják be a hozzájuk
fűzött reményeket?
– Ha egy bank megjelenik a piacon, előbb-utóbb építkezni kezd, és arra
törekszik, hogy a termékei által megszerezhető nyereséget ne engedje át
másoknak. A szlovákiai pénzpiacon is azt látjuk, úgyszólván minden banknak van
biztosítója, lízingtársasága, esetleg faktoring- és ingatlanfejlesztő társasága
stb. Az ügyfelek igénylik ezeket a szolgáltatásokat, és balgaság lenne nem élni
a lehetőséggel. A bankot felkereső ügyfél ma már megszokta, hogy ott lehet
biztosítást kötni, minimum egy utasbiztosítást a kártyához, de élet- és
vagyonbiztosítást is. Nekünk most több leányvállalatunk van, így az OTP Leasing,
a Garancia keretében két biztosító (élet és vagyon), a Faktoring cég, és
nemsokára megalakul ingatlanfejlesztő cégünk, amely építményeit fogja
értékesíteni, nagyrészt jelzáloghitelek útján. Ez egy nagyon érdekes üzletág. A
lízinggel elégedettek vagyunk, munkatársai jó eredményeket érnek el, két év után
már nyereségesek. A biztosítók is jól működnek, megvalósítják a jóváhagyott
stratégiai tervet, megküzdenek a szlovák versenytársakkal. Faktoring cégünk is
nyereséges, hasznos kiegészítője a banknak ott, ahol más forrásokat is igénybe
kell vennünk.
Terveik közt láttam, hogy befektetési alapot, illetve alapkezelő
leányvállalatot szándékoznak alapítani, ami most a legmenőbb üzletágak egyike,
és bizonyára az önök ügyfelei is nagy érdeklődéssel várják...
– Az alacsony betéti kamatok arra késztetik az ügyfeleket, hogy alternatív
befektetési lehetőségek után nézzenek. Ezek egyike a befektetési alap.
Anyavállalatunk nagyon sikeres alapkezelő társasággal büszkélkedhet, remélem, a
miénk is az lesz. Már az év elején indulnia kellett volna, de az engedélyező
szlovákiai hatóság döntése még várat magára.
A kis- és középvállalkozók is szívesen veszik, ha a bankok előzékenyek
irányukban...
– Két kiváló termékünk áll rendelkezésükre, az egyik a szolvens business
kártya, amely bankkártya segítségével igénybe vehető hitelkonstrukció, a másik
pedig a gyors hitel, amely nevében jelzi előnyét. A felső határ két és fél
millió korona, ha a hitelképességi számítások engedik. Harmadik fontos és
sikeres vállalkozói termékünk a területalapú előfinanszírozás, ami az uniós
mezőgazdasági támogatás megelőlegezése. Ezzel mi jelentkeztünk elsőként a
piacon, és máris utánoz bennünket három vagy négy bank.
A mezőgazdaságban más vonatkozásban is szeretnénk jelen lenni, annak ellenére,
hogy sok bank ezt a szegmenst kockázatosnak tartja. Nekünk meggyőződésünk, ha
okosan kezeljük a kockázatot, jó üzleteket köthetünk mindkét fél megelégedésére.
Mezőgazdasági gépfinanszírozási programunkat a gyártókkal történt megegyezés
alapján nagyon hatékonyan tudjuk értékesíteni. Módszerünk egyik titka – mindent
nem árulhatok el –, hogy a kockázat megosztásával bizonyos hitelképtelen
szervezeteknek is lehetővé tudjuk tenni új gépek beszerzését.
Mennyire tud segíteni az OTP Banka Slovensko az uniós pénzek lehívásában?
– Említettem a területalapú előfinanszírozást. Működnek még programjaink a
csatlakozás előtti uniós támogatási alapok lehívásával összefüggésben is. Némi
problémát okozott a bankok és az állam között, hogyan alkalmazható a jelzálogjog
az uniós támogatások előfinanszírozásával létrejövő ingatlanokra, ugyanis a
bankok nem szívesen adnak előleget kellő garancia nélkül. Szerencsére már
alakulóban a konszenzus, és valószínűleg ennek is szerepe lesz abban, hogy a
mezőgazdasági cégekkel kialakított nagyon jó kapcsolataink a jövőben is
folytatódnak.
Eddigi rövid néhány éve alatt az OTP Banka Slovensko nagy népszerűségre
tett szert sok-sok kezdeményezésével, akciójával. Volt kínálata a fiatalok, a
nyugdíjasok, a szülők számára, igyekezett magasabb hozamokat elérhetővé tenni
olyan ügyfeleinek, akik távolról sem mesterei a pénzforgatásnak. S mivel ilyenek
továbbra is sokan vannak, meg kell kérdeznem, a jövőben is számíthatnak-e az OTP
Banka és munkatársai jóindulatára?
– Meg kell fordítanom a sorrendet. Mi köszönjük ügyfeleink bizalmát. A dolog
ugyanis másképp fest az én és a kollégáim felfogása szerint. Mi vagyunk hálásak
miden egyes napért, amelyen az ügyfél az országban működő húszegynéhány
pénzintézet közül éppen nálunk tartja a pénzét. Megtiszteltetésnek vesszük, ha
pénzügyi dolgokban mi adhatunk tanácsot, és talán mondani sem kell, igyekszünk
ügyfeleink számára a lehető legjobb feltételeket biztosítani. Itt jegyzem meg,
hogy lehetőségeink szerint igyekszünk rendszeresen és amenynyire lehet, bőkezűen
támogatni a szlovákiai magyar kultúrát. A magyar lapok segítségével pedig
tájékoztatjuk az olvasókat újdonságainkról, új értékeinkről, amelyek ügyfeleink
igényeit, hasznát, kényelmét és biztonságérzetét szolgálják.
Tanúsíthatom, mert régi kliense vagyok az OTP Bankának, az önök pénzintézete megbecsüli ügyfeleit. S ha még azt is hozzávesszük, hogy támogatja a szlovákiai magyar kultúrát, nem a Maticát, nem a SĽUK-ot, hanem a Csemadokot, az Ifjú Sziveket és a magyar lapokat, akkor nem is tudom elhinni, hogy a honi magyar cégek, szervezetek és polgártársak között még akadnak olyanok, akik, illetve amelyek nem az OTP ügyfelei...
SZABÓ GÉZA